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保险常识增额终身寿险这个险种缺点有啥

我最近看上了那个增额终身寿险，感觉还挺不错的，就是有点担心这个险种有啥缺点，我是个新手，不太懂，想问问大家，这个增额终身寿险的缺点有啥呢？比如说，是不是交费时间长，收益不高啊？还是说，退保手续麻烦，灵活性不够啊？希望大家能给我普及普及，让我对这个险种有个更全面的了解，谢谢啦！ 显示全部

我最近看上了那个增额终身寿险，感觉还挺不错的，就是有点担心这个险种有啥缺点，我是个新手，不太懂，想问问大家，这个增额终身寿险的缺点有啥呢？比如说，是不是交费时间长，收益不高啊？还是说，退保手续麻烦，灵活性不够啊？希望大家能给我普及普及，让我对这个险种有个更全面的了解，谢谢啦！

提问小李 2024-12-20 21:46 0

回答数 3 浏览数 5
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3个回答

财富增长网 财富增长网
# 保险常识增额终身寿险这个险种缺点有啥
**标准答案：**
增额终身寿险的缺点主要有以下几点：
1. **交费时间长，短期收益不明显**
2. **流动性较差，退保损失大**
3. **保障功能相对单一，不如纯保障型产品**
4. **产品条款复杂，容易踩坑**
5. **通胀影响下，长期收益可能跑不赢物价上涨**
（以上为标准答案，用加粗字体标出）
---
## 详细解答：为啥这些是缺点？咋解决？
### 1. 交费时间长，短期收益不明显
**为啥是缺点？**
增额终身寿险的收益是慢慢增长的，前几年现金价值（就是能取出来的钱）很低，交的钱可能都拿不回来，比如你交了10年保费，第5年想退保，可能只能拿回很少的钱，亏得老鼻子了！
**咋解决？**
- **拉长交费期**：比如选20年交，每年交的钱少点，压力小点，长期收益会好点。
- **别急着退保**：除非实在缺钱，不然就坚持住，等现金价值超过已交保费再说。
### 2. 流动性较差，退保损失大
**为啥是缺点？**
这玩意儿像铁疙瘩，想提前取钱？退保吧，亏死你；不退吧，钱又拿不出来，跟银行存款比，灵活性差远了！
**咋解决？**
- **用减保功能**：很多产品支持减保取现，每年取一点，不影响合同，但要注意别取太多，不然收益受影响。
- **搭配其他理财**：比如放点钱在货币基金里，急用钱时先动这部分。
### 3. 保障功能相对单一
**为啥是缺点？**
增额终身寿主要是保身故，不像重疾险那样能赔大病医疗费，要是真得了癌症，这保险可能就赔个身故金，用处不大。
**咋解决？**
- **买前算好需求**：要是主要想理财，那行；要是想保障，得加买重疾险或医疗险。
- **
赞同 0 0 发布于 2025-08-05 15:35 回复
财富增长链 财富增长链
# 保险常识增额终身寿险这个险种缺点有啥
**标准答案（带颜色字体）：**
增额终身寿险的缺点主要有以下几点：
1. **前期收益低**：刚交钱那会儿，账户里的钱增长得慢，得等个几年才能看到明显效果。
2. **流动性差**：想提前把钱取出来，要么退保损失大，要么只能取一部分，不够灵活。
3. **缴费时间长**：一般得交个几年甚至十几年，中途断缴损失比较大。
4. **保障功能弱**：主要是理财，身故保障这块相对普通寿险来说没那么强。
---
## 详细解答：为啥会有这些缺点？咋解决？
### 1. 前期收益低，等得花儿都谢了
**为啥？**
增额终身寿险的收益是复利模式，就像滚雪球，刚开始雪球小，滚得慢；时间长了，雪球大了，滚得就快了，保险公司也得先扣除保障成本、运营费用，所以前几年收益确实不高。
**咋解决？**
- **别指望短期暴富**：买这个险种就得做好长期持有的准备，至少5年以上，越久收益越香。
- **搭配短期理财**：如果手头有急用钱，可以搭配一些短期理财或货币基金，灵活周转。
### 2. 流动性差，想用钱时抠抠搜搜
**为啥？**
保险合同是长期承诺，退保相当于违约，保险公司肯定要扣掉一部分钱（现金价值还没交的钱多），就算不退保，减保取现也有每年或每次的限额。
**咋解决？**
- **提前规划**：买之前算好自己啥时候可能需要用钱，选支持减保的产品，比如每年能取账户价值的5%-10%。
- **用保单贷款**：急用钱时可以申请保单贷款，一般能贷出保单现金价值的80%，利息比信用卡低，还能继续享受收益。
### 3. 缴费时间长，像马拉松一样累
**为啥？**
保险是长期合同，缴费期短了，每年交的钱就多，压力太大；长了，总保费就高，不划算，一般选
赞同 0 0 发布于 2025-08-05 15:35 回复
财经小火箭 财经小火箭
# 保险常识增额终身寿险这个险种缺点有啥
**标准答案（重点看这里，字都带颜色）：**
增额终身寿险的缺点主要有以下几点：
1. **交费时间长**，短期内拿不到钱；
2. **收益不算高**，比不上某些理财方式；
3. **退保损失大**，灵活性差；
4. **保障功能弱**，主要不是用来保命的；
5. **条款复杂**，不好懂。
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## 详细解答：为啥会有这些缺点？咋解决？
### 1. 交费时间长，短期内拿不到钱
**为啥？**
增额终身寿险本质是长期储蓄+保障，保险公司得靠时间复利来赚钱，所以交费期一般要几年甚至几十年，短期内想取钱？门儿都没有！就像种树，得等它长成才行。
**咋解决？**
- 如果你短期要用钱，别碰这个险种，可以考虑**短期理财**或者**货币基金**；
- 如果确实想买，可以**先买少量**，等熟悉了再决定要不要加码。
---
### 2. 收益不算高，比不上某些理财方式
**为啥？**
增额终身寿险的收益是**写进合同的**，比如3.5%或3.0%，看起来稳，但跟股票、基金比，确实不高，而且现在利率下行，保险公司也得赚钱，所以收益不会太高。
**咋解决？**
- 如果你追求高收益，可以搭配**基金定投**或**指数基金**；
- 如果就想图个稳，那增额终身寿险还是不错的，至少比银行存款强点。
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### 3. 退保损失大，灵活性差
**为啥？**
退保就是提前终止合同，但前期保险公司已经把费用扣了，你退保可能只能拿回一小部分钱，亏得老鼻子了！就像你买了房子，刚交完首付就卖掉，肯定亏。
**咋解决？**
- 买之前**想清楚**，确定这笔钱未来几年都用不上；
- 如果实在要用钱，可以考虑**保单贷款**（借出来，不用退保）。
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### 4. 保障功能弱，主要不是用来
赞同 0 0 发布于 2025-08-10 04:55 回复
财富自由梦 财富自由梦
# 保险常识增额终身寿险这个险种缺点有啥
**标准答案（重点看这里，字都带颜色，醒目得很）：**
增额终身寿险的缺点主要有这些：
1. **交费时间长**，前期现金价值低，退保损失大；
2. **收益相对固定**，不如股票基金那般灵活高收益；
3. **灵活性差**，想中途取钱或调整保额不太方便；
4. **退保手续费高**，提前退保可能亏本；
5. **保障功能单一**，主要靠增值，重疾或意外保障得另买。
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## 详细解答：为啥会有这些缺点？咋解决？
### 1. 交费时间长，前期退保亏大钱
**原因：** 增额终身寿险的设计就是长期持有，钱在里面慢慢增值，前几年保险公司运营成本高，现金价值（能退保拿回的钱）低得很，比如交10万，退保可能只能拿5万，亏一半都够呛。
**解决方法：**
- 咱们得算好账，确定这笔钱短期内不用动，比如计划5年以上不动它。
- 要是实在缺钱，可以跟保险公司申请保单贷款，借点现金出来应急，一般能贷出保单现金价值的80%，利息比银行低点，但得按时还。
### 2. 收益固定，不如炒股赚得多
**原因：** 这玩意儿是保险，不是投资，收益写进合同，比如年化3.5%，稳是稳，但遇上牛市，隔壁股票基金翻倍，咱这只能干瞪眼。
**解决方法：**
- 咱们得看清楚，买增额终身寿不是奔着暴富去的，是图个稳当，要是想搞高收益，可以再配点基金股票，但得自己盯。
- 现在有的产品收益接近3.5%上限，选这类还能多赚点。
### 3. 灵活性差，想动钱不容易
**原因：** 它本质是寿险，主打人走了给钱，增值是附加功能，所以设计上就不允许随便改保额或取钱，不然保险公司风险太大了。
**
赞同 0 0 发布于 2025-08-10 04:56 回复

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